7 conseils financiers pour créer votre propre entreprise

Si vous avez une idée d’activité et que l’esprit d’entreprise vous démange, vous risquez d’avoir des insomnies en essayant de décider de la meilleure façon de vous lancer - rêvant du jour où vous deviendrez votre propre patron.

J’ai fait mes armes dans le passé et je sais par expérience qu’il y a des hauts et des bas dans la création et la gestion d’une entreprise. Les premières années peuvent être particulièrement délicates, mais le résultat à long terme peut aussi être financièrement et personnellement gratifiant.

Si vous êtes prêt à relever le défi et que vous êtes enthousiaste à l’idée de devenir chef d’entreprise, il existe quelques mesures que vous pouvez prendre pour vous assurer que vous démarrez votre nouvelle entreprise avec des bases financières solides.

1. Créez un plan d’affaires.  L’utilisation d’un plan d’affaires écrit comme guide pour vos premières années en tant que chef d’entreprise peut être très utile. Le processus de recherche et de création de votre plan d’affaires peut également vous en apprendre davantage sur le secteur et vous aider à mieux comprendre la viabilité de votre idée.

Un bon point de départ pourrait être l’ Administration américaine des petites entreprises (SBA, Small Business Administration) ou la  SCORE  Association (un organisme à but non lucratif soutenu par la SBA), qui proposent des ressources et des formations gratuites que vous pouvez utiliser pour vous aider à créer un plan d’affaires.

Une fois terminé, vous pouvez utiliser votre plan d’affaires pour attirer des partenaires, des investisseurs et des employés qui partagent votre vision de l’avenir de l’entreprise.

2. Définissez vos coûts potentiels de démarrage. Vous êtes peut-être déjà en train d’additionner les dépenses nécessaires dans votre tête : un site web, un bureau ou un espace de vente, les salaires si vous devez embaucher des employés, etc. Cependant, il existe également des dépenses moins connues qui peuvent surprendre les chefs d’entreprise novices.

Par exemple, vous pourriez avoir à payer des taxes et des frais de permis à votre ville, votre comté ou votre État. Et selon l’activité, vous devrez peut-être obtenir une licence et souscrire une assurance, ce qui entraîne des coûts qui peuvent s’accumuler.

La connaissance de vos coûts réels de démarrage, qui doivent être pris en compte dans votre plan d’affaires, est essentielle dans votre recherche de financement. Que vous puisiez dans votre épargne personnelle, que vous demandiez à vos amis ou à votre famille d’investir, que vous fassiez du crowdfunding ou que vous demandiez un prêt, vous devez prendre le temps d’examiner les avantages et les inconvénients potentiels de chaque approche.

3. Séparez vos finances personnelles et professionnelles. Même si vous démarrez en tant qu’entreprise individuelle et que vous décidez de ne pas créer une entité commerciale, il est généralement judicieux de séparer vos dépenses professionnelles et personnelles.

Vous pouvez envisager de le faire en ouvrant un nouveau compte bancaire que vous n’utiliserez que pour les transactions professionnelles et en plaçant tous vos achats professionnels sur une carte de débit ou de crédit liée à ce compte et que vous n’utiliserez pour rien d’autre.

Le fait de garder vos comptes séparés peut vous faire gagner du temps lorsque vous remplissez votre déclaration de revenus ou que vous devez revoir vos dépenses. Si vous constituez votre entreprise en société, la séparation de vos comptes personnels et financiers peut également constituer une étape essentielle pour limiter votre responsabilité personnelle.

4. Consultez des professionnels expérimentés. Il peut être important de consacrer du temps à la recherche et à l’apprentissage, mais le fait de payer une expertise professionnelle maintenant peut vous aider à protéger votre entreprise plus tard et à réaliser des économies à long terme.

Les avocats  peuvent fournir des conseils sur la manière de structurer votre entreprise et s’assurer que les documents juridiques correspondent à votre vision. Ils peuvent également être en mesure de vous informer sur les lois locales pertinentes qui pourraient avoir un impact sur votre entreprise. Les comptables  peuvent vous aider à déterminer quel type d’entreprise (par exemple, une SARL par rapport à une SA) est le plus judicieux financièrement pour votre entreprise et offre les meilleures optimisations en termes d’impôts.

Les agents ou courtiers d’assurance  peuvent vous renseigner sur les différents types d’assurance que vous pouvez utiliser pour limiter votre responsabilité.

5. Suivez vos revenus et vos dépenses. Savoir d’où vient et où va votre argent peut être important lorsque vous essayez de décider où réinvestir dans votre entreprise et où réduire vos coûts.

Vous pouvez commencer par une simple feuille de calcul si vous n’avez pas beaucoup de clients ou de frais généraux. Au fur et à mesure que vous vous développez, vous voudrez probablement utiliser un logiciel plus complexe pour gérer vos finances.

Il existe une variété de systèmes de comptabilité, de facturation et de paie peu coûteux basés sur le cloud et destinés à la vente, que vous pouvez utiliser pour vous aider dans vos tâches. Beaucoup d’entre elles vous permettent de donner un accès limité à un comptable ou à un expert-comptable si vous souhaitez externaliser une partie du travail.

6. Commencez à développer le crédit de votre entreprise. Les nouveaux chefs d’entreprise ne savent peut-être pas qu’il existe une différence entre le crédit personnel et le crédit professionnel. Votre entreprise peut avoir ses propres rapports et scores de crédit, et vous pouvez utiliser le crédit de votre entreprise pour obtenir un financement ou des conditions plus favorables auprès des fournisseurs.

Vous pouvez commencer à établir un crédit professionnel en travaillant avec des fournisseurs qui signalent vos paiements aux bureaux du crédit professionnel (vous pouvez leur demander ou chercher des listes en ligne). Dans certains cas, l’utilisation d’une carte de crédit professionnelle peut également renforcer le crédit de votre entreprise.

7. Créez un fonds d'urgence pour votre entreprise. Un fonds d’urgence  peut vous aider à traverser une crise personnelle ou familiale sans vous soucier de vos finances. Envisagez de constituer un fonds d'urgence distinct pour votre entreprise, qui pourrait offrir des avantages similaires en cas de saison creuse ou de revers inattendu.

Résultat :
Lorsque vous vous lancez à votre compte, l'argent n'est pas toujours la chose la plus importante - avec un peu de chance, vous avez trouvé quelque chose que vous aimez aussi faire - mais vous voulez être sûr(e) que les chiffres s'additionnent. Prendre le temps de s'assurer que vos finances sont en ordre et de créer un plan de développement de votre entreprise peut être essentiel pour devenir un entrepreneur prospère.