Les avancées logicielles et basées sur Internet relatives à la gestion de l’argent fournissent non seulement des alternatives sans support papier à la planification et au suivi de l’épargne, des dépenses et des investissements, mais elles facilitent également les finances en cas d’urgence. Si vous songez à réinitialiser votre tenue de vos dossiers, voici quelques étapes pour commencer.
Pensez premièrement à vos objectifs financiers. Avant de vous lancer dans la réorganisation de vos dossiers financiers, pensez à vos objectifs financiers actuels et aux changements qui pourraient vous apporter de meilleures données et une meilleure efficacité pour les atteindre. Vous pouvez penser à un système qui assure le suivi des dépenses, de l’épargne, de la budgétisation et du paiement des dettes en temps voulu. Si vous disposez déjà de ce système, vous pouvez souhaiter des informations plus complètes sur la retraite ou le financement des études de votre enfant. Pensez à impliquer vos conseillers financiers et fiscaux dans cette discussion et écoutez leurs suggestions.
Créez un système qui simplifie la tâche de vos proches et des professionnels financiers en cas d’urgence. S’il devait vous arriver quelque chose, un proche pourrait-il facilement s’y retrouver dans vos finances ? Lorsque vous organisez les choses, pensez toujours à votre conjoint(e), vos enfants et/ou votre exécuteur. Pensez à créer un fichier ECU, pour "En Cas d’Urgence," et informez-en vos représentants. Qu’il soit sur papier, sur un document informatique ou un tableur, votre fichier ECU doit constituer un guide ou index pratique permettant de retrouver facilement les éléments suivants :
- Informations de contact pour les médecins et les conseillers financiers et fiscaux
- Localisations de tous les documents de succession, y compris votre testament, vos procurations financières et en matière de santé et toute lettre d’instructions rédigée pour les accompagner
- Tous les documents de propriété pour les biens majeurs immobiliers, automobiles et autres
- Les noms d’utilisateurs et mots de passe pour accéder aux comptes financiers sur Internet ainsi qu’aux sites web et comptes de réseaux sociaux personnels, si ces éléments doivent potentiellement être mis à jour ou supprimés
- Les informations de contact et d’accès aux relevés de tous les comptes d’épargne, d’investissement et de dettes, notamment les comptes joints servant à payer les factures.
- Une liste à jour des factures mensuelles devant être payées dans les temps
- Toutes les informations d’assurance y compris décès, habitation, automobile, incapacité et les politiques commerciales
Sachez quels documents papier vous devez conserver ou détruire. Voici quelques règles générales :
Conservez : Tous les documents d’ordre fiscal pendant sept ans, y compris les déclarations fiscales annuelles ; les relevés identifiant un gain ou la vente d’un titre, ou l’achat ou la vente d’un actif majeur comme un bien immobilier ; les documents hypothécaires, les titres de véhicule et politiques d’assurance ; plusieurs copies des actes de naissance et de décès ; les contrats de mariage et actes de divorce ; tout acte et titre.
Détruisez : L’usurpation d'identité étant en hausse, il est généralement préférable de détruire les documents financiers avant de les jeter à la poubelle. Après avoir enregistré toutes les transactions, détruisez immédiatement les traces, les reçus des DAB et relevés de carte de crédit. Après un an, détruisez mensuellement les relevés de compte bancaire sauf si vous ou un membre de votre famille êtes sur le point d’être éligible aux prestations Medicaid de l’Etat. L’État demande généralement aux candidats de conserver leurs relevés bancaires et d’investissement pendant trois à cinq ans afin de prétendre à une éligibilité.
Les documents et directives de succession doivent généralement être conservés sous format papier original dans un lieu sécurisé et accessible avec des copies comme indiqué. D’autres documents peuvent être numériquement scannés pour être imprimés au besoin. De nombreuses imprimantes tout en un disposent d’une fonctionnalité de numérisation des documents et vous disposez également de nos jours d’applications de numérisation sur smartphones.
Enfin, quel que soit le mode de tenue de vos dossiers, créez un système de sauvegarde. Si vous êtes adept(e) des documents papier, conservez des copies dans un lieu sécurisé hors site ou chez un proche ou un parent. Si vous êtes passé(e) au numérique, vous pouvez opter pour des disques durs externes ou un stockage dans le cloud. Le plus important est de protéger vos informations de mots de passe et de vérifier régulièrement vos rapports de solvabilité au cours de l’année pour contrôler les violations potentielles d’informations.
Résultat :
Établissez un système de comptabilité financière qui non seulement vous fait économiser du temps et de l’argent, mais vous permet aussi d’atteindre plus rapidement vos objectifs financiers.
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Cet article a pour but de fournir des informations générales et ne doit pas être considéré comme un conseil sanitaire, juridique, fiscal ou financier. Il est toujours bon de consulter un conseiller fiscal ou financier pour obtenir des informations spécifiques sur la manière dont certaines lois s'appliquent à votre situation et sur votre situation financière individuelle.