Donner des connaissances financières aux personnes non bancarisées

Dans le monde actuel des services bancaires par Internet, des applications d’achat sur smartphone et de l’accès en ligne aux comptes d’investissement, il est facile d’oublier que des milliards de personnes dans le monde - dont des millions dans notre propre pays - sont loin d’accéder aux outils de gestion financière les plus rudimentaires.

En effet, selon la Banque mondiale :

• Environ 2,5 milliards d’adultes dans le monde ne disposent pas d’un compte bancaire officiel.
• Dans les économies en développement, seuls 41 % des adultes possèdent un compte bancaire (contre près de 90 % dans les pays à revenu élevé).
• Dans les pays en développement, les 20 % les plus riches ont plus de deux fois plus de chances d’avoir un compte que les 20 % les plus pauvres. 
• Il y a également une inégalité entre les sexes : 46 % des hommes des pays pauvres ont un compte officiel, contre seulement 37 % des femmes.

Ces statistiques ont servi de toile de fond au huitième sommet annuel sur l’éducation et la formation financières organisé par la Federal Reserve Bank of Chicago et Visa Inc. Des experts financiers américains et internationaux de renom ont mené des discussions animées autour du thème, "Fournir des ressources de connaissances financières aux personnes non bancarisées et sous-bancarisées." Environ 1 500 participants de 50 pays ont assisté ou regardé la retransmission en ligne en direct.

La question sous-jacente était au cœur des discussions : "L’éducation financière est-elle importante pour un segment de la population largement exclu des services financiers formels ?" Selon le conférencier principal Bill Sheedy, vice-président exécutif, Stratégie d’entreprise, M&A et relations gouvernementales, Visa, et les autres panélistes, la réponse est un "oui" sans réserve.

"Fournir à ces adultes des services financiers utiles, évolutifs et accessibles n’est qu’une pièce du puzzle," a déclaré Sheedy. "Ils doivent savoir comment utiliser ces produits à bon escient et avoir les compétences et la confiance nécessaires pour gérer sainement leur argent. La seule façon de réussir à intégrer ces 2,5 milliards de personnes dans la vie économique est de leur fournir une éducation financière bien avant qu’elles n’obtiennent un numéro de compte."

En plus d’identifier les nombreux défis auxquels les personnes non bancarisées et sous-bancarisées sont confrontées, les panélistes ont également cité les efforts d’éducation financière réussis qu’ils ont observés :

• Paula A. Cox, ancienne première ministre et ministre des finances des Bermudes, a décrit un programme réussi aux Bermudes, dans le cadre duquel des représentants du gouvernement ont organisé des ateliers de développement des petites entreprises à l’intention des travailleurs de la construction sur leur lieu de travail. Les participants qui ont suivi avec succès le cours de six semaines ont ensuite eu une longueur d’avance lorsqu’ils ont répondu aux appels d’offres du gouvernement.
• Jennifer Tescher, présidente-directrice générale du Center for Financial Services Innovation, a cité le financement de son organisation pour aider un programme de coaching financier à devenir plus rentable en permettant des sessions à distance et le transfert de données entre les clients et les coachs bénévoles. Une étude de suivi a montré que les clients des sessions à distance ont fait preuve d’une plus grande implication et d’une plus grande participation que les sujets qui n’ont bénéficié que de conseils en personne.
• Leora Klaper, économiste en chef, équipe de recherche sur les finances et le secteur privé du groupe de recherche sur le développement de la Banque mondiale, a mentionné un projet de la Banque mondiale en Indonésie avec des travailleurs migrants qui envoient fréquemment de l’argent aux membres de leur famille. Les employés ont divisé la formation sur les méthodes de transfert de fonds rentables en trois publics distincts : les travailleurs eux-mêmes, les bénéficiaires et les deux groupes formés ensemble. Il est intéressant de noter que les familles qui ont appris ensemble ont retenu beaucoup plus d’informations et ont fait des choix plus judicieux que celles qui ont reçu un enseignement individuel.

Résultat :
La gestion des finances personnelles fait l’objet de progrès technologiques considérables. Notre défi consiste à trouver des moyens d’apporter ces outils - et les services financiers de base - à de vastes populations de personnes mal desservies. Un défi parallèle est de continuer à développer et à distribuer des supports d’éducation financière qui permettent aux enfants et aux adultes de comprendre comment gérer leur argent.

Pour regarder une webdiffusion gratuite du Sommet sur l’éducation et les connaissances financières, rendez-vous sur le site suivant www.finlitsummit.org.