은행을 이용하지 않는 사람들에게 금융 이해력 제공하기

인터넷 뱅킹, 스마트폰 쇼핑 앱 및 웹 기반 투자 계정 액세스의 세계에서 전 세계 수십억 명의 사람들이 가장 기초적인 재무 관리 도구에 액세스하는 데 있어서도 훨씬 뒤처진다는 것을 잊기 쉽습니다.

실제로 세계은행에 따르면:

• 전 세계적으로 약 25억 명의 성인들이 공식 은행 계좌를 갖고 있지 않습니다.
• 개발 도상국에서는 성인의 41%만이 은행 계좌를 보유하고 있습니다(고소득 국가의 경우 거의 90%).
• 개발 도상국에서는 상위 20%가 하위 20%보다 계좌를 가질 가능성이 2배 이상 높습니다.
• 성 불평등도 있습니다. 가난한 국가의 남성 중 46%가 공식 계좌를 갖고 있는 반면, 여성은 37%만 갖고 있습니다.
  

이러한 통계는 시카고 연방준비은행(Federal Reserve Bank of Chicago)과 Visa(Visa Inc)가 주최하는 제8회 연례 금융 이해력 및 교육 서밋의 배경을 형성하는 데 도움이 되었습니다. 저명한 미국 및 국제 금융 전문가들은 ‘은행 계좌가 없는 사람과 은행 이용이 어려운 사람에게 금융 이해력 리소스 제공’이라는 주제로 활발한 토론을 이끌었습니다. 50개국에서 약 1,500명의 참가자들이 온라인 생중계에 참석하거나 시청했습니다.

토론의 핵심은 ‘공식 금융 서비스에서 크게 소외된 인구의 일부에게 금융 교육이 중요한가?’라는 근본적인 질문이었습니다. 기조 연설자인 Bill Sheedy, EVP, 기업전략, M&A 및 정부관계, Visa 및 기타 패널리스트에 따르면 대답은 비공식적으로는 ‘예’였습니다.

Sheedy는 “이 성인들에게 유용하고 확장 가능하며 접근 가능한 금융 서비스를 제공하는 것은 퍼즐의 한 조각에 불과하다”라고 말했습니다. "이 금융 서비스를 현명하게 사용하는 방법을 알아야 하고 돈을 건전하게 관리할 수 있는 기술과 자신감이 있어야 한다. 이 25억 명의 사람들을 경제 주류로 끌어들이는 데 성공할 수 있는 유일한 방법은 그들이 계좌 번호를 얻기 훨씬 전에 금융 교육을 제공하는 것이다."

은행 계좌가 없거나 은행 이용이 어려운 사람들이 직면한 수많은 문제를 파악하는 것과 함께 패널리스트는 그들이 관찰한 성공적인 금융 교육 노력도 언급했습니다.

• 버뮤다의 전 총리자 재무부장관인 Paula A. Cox는 정부 대표가 작업장에서 건설 노동자들에게 소규모 기업 개발 워크숍을 진행한 버뮤다의 성공적인 프로그램에 대해 설명했습니다. 6주 과정을 성공적으로 마친 참가자들은 정부 RFP에 응답할 때 유리한 출발을 했습니다.
• 금융서비스혁신센터(Center for Financial Services Innovation)의 사장이자 CEO인 Jennifer Tescher는 고객과 자원봉사자 코치 간의 원격 세션 및 데이터 전송을 허용하여 금융 코칭 프로그램을 보다 비용 효율적으로 만드는 데 도움이 되는 조직의 자금 지원을 인용했습니다. 후속 연구에 따르면 원격 세션 의뢰인이 직접 상담만 받은 대상자보다 더 많은 개입과 참여도가 더 높은 것으로 나타났습니다.
• 세계은행 개발 연구 그룹의 재정 및 민간 부문 수석 이코노미스트인 Leora Klaper는 가족에게 자주 돈을 보내는 이주 노동자를 대상으로 한 인도네시아의 세계은행 프로젝트에 대해 언급했습니다. 직원들은 비용 효율적인 송금 방법에 대한 교육을 세 개의 개별 대상, 즉 근로자 자신, 돈을 받는 사람, 그리고 함께 교육받는 두 그룹으로 나누었습니다. 흥미롭게도 함께 배운 가족들은 개별적으로 배운 가족보다 정보를 훨씬 더 잘 기억하고 더 현명한 선택을 했습니다.