Wenn Sie sich zum ersten Mal mit Finanzplanung beschäftigen, kommt es darauf an, dass Sie verstehen, was eine Finanzplanung ist, und wie sie Ihnen hilft, den Überblick darüber zu behalten, was Sie verdienen (Ihr Einkommen) und wie Sie dieses Einkommen verwenden. Ihre Finanzplanung berücksichtigt Ihr Einkommen und Ihre Ausgaben und erlaubt Ihnen, zu schätzen, was Sie im Laufe eines bestimmten Zeitraums einnehmen und ausgeben werden.
Grundlagen der Finanzplanung
Bevor Sie Ihre Finanzplanung erstellen, müssen Sie Ihre finanzielle Situation betrachten und Wünschenswertes von Notwendigem unterscheiden. Es kann Ihnen ein Aha-Erlebnis verschaffen, sich klarzumachen, wofür Sie im Einzelnen zu viel Geld ausgeben. Wenn Sie sich eine Finanzplanung anlegen und sich dann daran halten, dann können Sie sparen und ihre kurz- und langfristigen finanziellen Ziele erreichen. Mit einem Mal ist es aber nicht getan. Überprüfen und überarbeiten Sie Ihre Finanzplanung, sowie sich Ihre finanzielle Situation ändert, damit Ihre Planung aussagefähig bleibt, wenn Sie den Arbeitsplatz wechseln beziehungsweise einen unerwarteten finanziellen Gewinn oder einen Rückschlag erleben.
Sind Sie bereit? Zur Erarbeitung Ihrer monatlichen oder jährlichen Finanzplanung sollten Ihnen die folgenden Schlüsselbestandteile verständlich sein:
- Fixkosten sind Ausgaben, die von Monat zu Monat gleich bleiben, etwa Miete, Abonnements und Mitgliedschaften, Versicherungen oder Nebenkosten wie Internet, Monatskarte oder Schulgeld.
- Flexible Ausgaben sind Ausgaben, die sich von einem Monat zum anderen ändern, wie Wasser- und Stromverbrauch, Lebensmittel und Unterhaltung.
- Die Gesamtausgaben sind die Summe Ihrer Fixkosten und flexiblen Ausgaben.
- Das monatliche Gesamteinkommen ist das Einkommen aus Ihrer Arbeit beziehungsweise anderen Quellen wie Vermietung, Nebentätigkeit, staatlichen Leistungen und anderen.
- Ihr verfügbares Einkommen ist der Betrag, der Ihnen nach Abzug von Steuern und Sozialversicherung bleibt.
Der nächste Schritt ist, Ihren monatlichen Finanzplan mithilfe eines Finanzplan-Arbeitsblattes zu erstellen. Wenn Sie feststellen, dass es Ihnen nicht gelingt, Ihren Finanzplan einzuhalten, dann geben Sie womöglich mehr aus, als Sie sich leisten können, oder aber Ihr Finanzplan ist nicht flexibel genug. Nehmen Sie sich die Zeit, Ihren Finanzplan monatlich zu überprüfen und anzupassen, bis Sie einen Plan finden, der für Sie funktioniert.
Hier ist eine einfache Regel für das Erstellen eines Finanzplans:
Einkommen - Ausgaben = Ersparnisse
Einkommen > Ausgaben = Finanzielle Gesundheit
Wenn Sie auf bestimmte Ziele sparen, testen Sie unsere Budgetrechner. Das sind leistungsstarke Werkzeuge, mit denen Sie untersuchen können, wie Sie Ihre Finanzen am besten verwalten:
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