Aufbau der Kreditwürdigkeit

Um Ihre finanziellen Ziele verwirklichen zu können, ist es wichtig zu verstehen, was Kreditwürdigkeit ist und wie sie verbessert werden kann. Ihre Kreditwürdigkeit ist ein Gradmesser für Faktoren, die Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung von Krediten betreffen können. Die Bewertung der Kreditwürdigkeit beruht in der Regel darauf, wie Sie frühere Kredite zurückgezahlt haben, wie hoch Ihre ausstehenden Schulden sind und wie Ihr sonstiger finanzieller Werdegang aussieht.

Die Kreditwürdigkeit ist in der Regel dynamisch und kann sich im Laufe der Zeit ändern, je nachdem, wie viele Schulden Sie aufnehmen, wie Sie ihre Rechnungen bezahlen oder wie viel Zeit vergeht. Trauen Sie keinen „schnellen Lösungen“ zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit. 

Um Ihre Kreditwürdigkeit mit Bedacht aufzubauen, sollten Sie einige der Faktoren kennen, die sich üblicherweise auf die Kreditwürdigkeit auswirken, und erfahren, wie Sie diese beeinflussen können, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern: 

1. Ruf. Ein Kreditgeber entscheidet möglicherweise anhand Ihrer Kredithistorie, wie zuverlässig Sie Schulden zurückzahlen können. Kreditgeber werden wahrscheinlich Aspekte wie Ihre Kreditinanspruchnahme, die Begleichung von Rechnungen, Ihre Wohnhistorie und mitunter auch, wie lange Sie bereits in Ihrem aktuellen Arbeitsverhältnis tätig sind, berücksichtigen. 

Eine der effektivsten Möglichkeiten zur Verbesserung Ihrer Zuverlässigkeit als Kreditnehmer ist es, Zahlungen pünktlich zu leisten. Einige Kreditkartenunternehmen bieten kostenlose, automatische Benachrichtigungen an, die Ihnen dabei helfen, den Überblick über Ihren Kontostand, die Fälligkeitstermine Ihrer Zahlungen, Ihr Zahlungsverhalten und Ihre Kaufaktivitäten zu behalten.  

2. Kapital In vielen Fällen wird ein Kreditgeber erfahren wollen, ob Sie über wertvolle Vermögenswerte wie Immobilien, persönliches Eigentum, Geldanlagen oder Ersparnisse verfügen, mit denen Sie Schulden begleichen können, wenn kein Einkommen erzielt werden kann.

Erfahren Sie, wie Sie am besten für Ihre Vorhaben sparen können, um diese wertvollen Vermögenswerte zu erwerben und Ihre Kreditwürdigkeit möglicherweise zu steigern. 

3. Belastbarkeit Dies bezieht sich auf Ihre Fähigkeit, Schulden zu tilgen. Kreditgeber werden oftmals prüfen, ob Sie regelmäßig berufstätig waren, so dass Sie über ein regelmäßiges Einkommen verfügen, mit dem Sie Ihren speziellen Kreditbedarf decken können. Sie werden sich Ihr Gehalt ansehen, prüfen, ob Sie bereits Kredite oder Schulden aufgenommen haben, und einschätzen, ob Sie Familienmitglieder zu versorgen haben, die von Ihrem Einkommen abhängig sind.

4. Sicherheiten Ein Kreditgeber verlangt von Ihnen bei bestimmten Krediten wie Autokrediten möglicherweise eine Art Sicherheit – eine Immobilie oder einen Vermögenswert. Wenn Sie einen Autokredit aufnehmen, wird das von Ihnen gekaufte Fahrzeug oft als Sicherheit für den Kredit herangezogen.

5. Bedingungen. Dies bezieht sich auf die wirtschaftliche Lage und darauf, wie sich dies auf Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung des Kredits auswirken kann.

Um sicherzustellen, dass Sie nicht mehr aufnehmen, als Sie zurückzahlen können, empfiehlt es sich, die 20-10-Regel zu befolgen. Diese Faustregel besagt, dass Sie nicht mehr als 20 Prozent Ihres jährlichen Nettoeinkommens für alle Ihre Kredite (ohne Hypothekendarlehen) aufnehmen sollten, und dass die Zahlungen für diese Kredite 10 Prozent Ihres monatlichen Nettoeinkommens nicht überschreiten sollten. 

Informieren Sie sich über Möglichkeiten zum Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit
Wenn Sie Ihre angeschlagene Kreditwürdigkeit wieder aufbauen wollen, sollten Sie sich erkundigen, ob Ihnen besicherte Kreditkarten, Darlehen zum Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit oder ähnliche Optionen zur Verfügung stehen. Bei diesen Optionen müssen Sie eventuell eine Kaution hinterlegen und der Kreditbetrag, den Sie aufnehmen können, ist möglicherweise streng begrenzt.