Évaluez vos finances

Il est bon d’évaluer périodiquement vos finances, surtout si vous prévoyez un achat important, comme une nouvelle voiture ou une maison, ou si vos revenus et vos dépenses changent de manière significative. Heureusement, la plupart des informations dont vous avez besoin se trouvent au bout de vos doigts. Lorsque vous évaluez vos finances, suivez les étapes suivantes pour vous assurer que vous prenez des décisions intelligentes qui vous préparent pour l’avenir.

Créez un budget mensuel

1. Faites le total de vos revenus. Pour créer un budget mensuel, vous devez d’abord déterminer le montant de vos revenus en dressant la liste de vos revenus mensuels, y compris les traitements ou salaires, les intérêts, la pension et toute autre source telle que les revenus du conjoint. Si vous percevez un salaire, veillez à indiquer votre salaire net plutôt que votre salaire brut, qui est ce que vous gagnez avant toute déduction - comme les impôts. Si les taxes ne sont pas automatiquement déduites, n’oubliez pas de les inclure comme une autre dépense.
2. Estimez vos dépenses. La meilleure façon de le faire est de noter le montant de vos dépenses au cours d’un mois. Pour suivre facilement vos dépenses, consultez les outils proposés par votre compte de dépôt, par exemple en téléchargeant les états financiers ou en scannant les reçus avec votre smartphone. Divisez vos dépenses en coûts fixes (qui ne changent pas d’un mois à l’autre, comme le loyer et les primes d’assurance) et en dépenses flexibles (qui sont susceptibles de changer, comme la nourriture, les loisirs ou les services publics). Si certaines de vos dépenses varient considérablement chaque mois ou à certaines périodes de l’année (pour de nombreuses personnes, les dépenses en électricité ont tendance à être les plus élevées pendant les mois les plus froids), estimez la dépense mensuelle avec une moyenne sur trois mois du total de cette catégorie.   
3. Calculez la différence. Une fois que vous avez fait le total de vos revenus et dépenses annuels, soustrayez les dépenses nettes du revenu net pour obtenir la différence. Il s’agit d’une étape simple qui peut en dire long sur vos habitudes de consommation. Si le résultat est positif, vous dépensez moins que vous gagnez. S’il est négatif, vos dépenses sont supérieures à vos revenus. Vous devrez donc les réduire afin de pouvoir vivre selon vos moyens. 
4. Suivez votre budget. La création d’un budget n’est que la première étape. Suivez vos revenus et vos dépenses mensuels afin de respecter votre budget. Il vous faudra peut-être du temps pour trouver l’équilibre qui vous convient.

Utilisez notre feuille de calcul du budget pour commencer à évaluer votre situation financière personnelle.

En savoir plus sur la création d’un budget.

Constituez un fonds d’urgence
Après avoir établi votre budget, il est important de protéger l’argent que vous épargnez pour l’avenir. Avez-vous mis des fonds de côté en cas de dépense soudaine et importante ? La constitution d’un fonds d’urgence substantiel, couvrant entre trois et six mois de dépenses courantes, est la clé d’une base financière solide. Lorsque vous réévaluez vos finances, assurez-vous, si vous le pouvez, de prévoir un fonds d’urgence afin d’être prêt à faire face aux dépenses imprévues. Réfléchissez à la manière dont vous pouvez détourner de l’argent vers votre épargne mensuelle et commencez à constituer ou à faire fructifier un fonds existant. Pour commencer, consultez le calculateur de fonds d’urgence.

Gérez le niveau d’endettement
Que vous soyez en train de rembourser un prêt hypothécaire ou une dette d’études, prenez le temps d’évaluer comment rembourser vos prêts le plus efficacement possible. La gestion de votre endettement, c’est-à-dire la somme de tous vos prêts, vous aidera à mieux maîtriser votre santé financière. Réduire ces paiements est une étape importante pour améliorer votre bien-être financier.