Dans sa forme la plus simple, un compte transactionnel auprès d’un prestataire de services financiers peut être utilisé pour recevoir des revenus et effectuer des paiements. C’est aussi un moyen d’épargner pour les besoins de la famille, d’emprunter pour soutenir une entreprise ou de se constituer un coussin de sécurité en cas d’urgence. Il est essentiel de connaître le fonctionnement des prestataires financiers et les services qu’ils proposent pour tirer le meilleur parti de votre argent.
Avant d’entrer dans le détail du fonctionnement des prestataires financiers, il est important de comprendre la différence entre les deux principaux types d’établissements financiers et les types de services qu’elles proposent :
- Les banques sont des « établissements » financiers autorisées à recevoir des dépôts et à accorder des prêts. Les banques peuvent proposer des services supplémentaires tels que des prêts hypothécaires, des assurances et la gestion de patrimoine. Il existe différents types de banques, comme les banques de détail, les banques commerciales, les banques d’affaires et les banques d’investissement. Dans la plupart des pays, les banques sont réglementées par le gouvernement national ou la banque centrale. Une coopérative de crédit offre des services similaires à ceux d’une banque, mais sans but lucratif, alors que les banques sont à but lucratif.
- Les établissements de paiement ne sont que cela. Ils sont spécialisés dans la possibilité pour les clients d’effectuer et de recevoir des paiements, y compris à l’échelle internationale. Il existe différents types d’institutions de paiement, comme les sociétés de téléphonie mobile, les détaillants et les assureurs. Dans la plupart des pays, la transformation d’espèces physiques en monnaie électronique et leur transfert entre parties est une activité réglementée. La différence est qu’une licence bancaire complète du gouvernement national ou de la banque centrale peut ne pas être requise.
