Membangun Skor Kredit

Memahami apa itu skor kredit dan bagaimana skor kredit Anda dapat ditingkatkan adalah langkah penting demi mencapai sasaran keuangan Anda. Kelayakan kredit Anda adalah ukuran faktor yang mungkin memengaruhi kemampuan untuk membayar kembali uang yang dipinjamkan. Tingkat dan skor kredit umumnya memperhitungkan bagaimana Anda membayar kembali pinjaman sebelumnya, utang yang belum dilunasi, dan riwayat keuangan lainnya.

Kelayakan kredit cenderung dinamis dan mungkin berubah seiring waktu sesuai dengan seberapa banyak utang yang Anda ambil, bagaimana Anda mengelola tagihan Anda, atau seiring berjalannya waktu. Jangan mempercayai “cara cepat” untuk meningkatkan skor kredit Anda. 

Untuk membangun kredit dengan bijaksana, pelajari beberapa faktor yang umumnya memengaruhi kredit dan bagaimana Anda dapat mengelola mereka untuk memperkuat kredit Anda: 

1. Karakter. Pemberi pinjaman mungkin memutuskan seberapa Anda dapat dipercayai untuk membayar kembali utang menurut riwayat kredit Anda. Pemberi pinjaman cenderung melihat hal seperti penggunaan kredit, pembayaran tagihan, riwayat tempat tinggal, dan terkadang, berapa lama Anda telah bekerja di tempat kerja sekarang. 

Salah satu cara paling efektif untuk memperkuat keandalan kredit Anda adalah melakukan pembayaran tepat waktu. Sebagian perusahaan kartu kredit menawarkan peringatan otomatis yang dapat digunakan secara gratis untuk membantu Anda melacak saldo tagihan, pembayaran jatuh tempo, riwayat pembayaran, dan aktivitas pembelian.  

2. Modal. Sering kali, pemberi pinjaman akan mencari informasi mengenai kepemilkan aset berharga, seperti real estate, properti pribadi, investasi, atau tabungan yang akan Anda gunakan untuk membayar kembali utang jika Anda tidak lagi memiliki pemasukan.

Pelajari cara terbaik untuk menghemat demi tujuan Anda demi memperoleh aset berharga ini dan meningkatkan potensi kredit Anda. 

3. Kapasitas. “Kapasitas” merujuk pada kemampuan Anda untuk melunasi utang. Pemberi pinjaman akan mencari tahu mengenai status pekerjaan Anda secara berkala untuk memastikan Anda memiliki pendapatan tetap untuk membayar kembali kredit yang Anda gunakan. Mereka mungkin mencari tahu gaji Anda, memeriksa apakah Anda memiliki pinjaman atau utang yang sudah ada, dan menilai apakah Anda memiliki anggota keluarga yang bergantung pada pendapatan Anda.

4. Jaminan. Pemberi pinjaman mungkin memerlukan Anda untuk memberikan sejenis jaminan — properti atau aset — untuk jenis pinjaman tertentu seperti pinjaman kendaraan bermotor. Saat Anda mengambil pinjaman mobil, kendaraan yang Anda beli umumnya dijadikan jaminan untuk pinjaman tersebut.

5. Kondisi. Kondisi keuangan merujuk pada kondisi ekonomi dan bagaimana kondisi tersebut memengaruhi kemampuan melunasi pinjaman.

Untuk memastikan Anda tidak mengambil pinjaman lebih dari yang dapat Anda lunasi, ada baiknya mengikuti Aturan 20-10. Aturan yang didasari pengamatan ini menyarankan Anda untuk menghindari meminjam lebih dari 20 persen dari pendapatan bersih tahunan dari seluruh pinjaman Anda (tidak termasuk KPR), dan bahwa pembayaran untuk pinjaman tersebut tidak lebih dari 10 perrsen pendapatan bersih bulanan Anda. 

Temukan Opsi untuk Pembangunan Skor Kredit
Jika Anda hendak memperbaiki kerusakan skor kredit, temukan apakah Anda dapat mengakses kartu kredit berjaminan, pinjaman pembangun kredit, atau opsi serupa. Opsi di atas mungkin memerlukan uang jaminan keamanan dan mungkin memiliki pembatasan ketat terkait limit pinjaman.