재정 상태 평가하기

특히 새 차나 집과 같이 중요한 구매를 계획하거나 소득이나 지출에 큰 변화가 있는 경우, 재정 상태를 정기적으로 평가하는 것이 좋습니다. 다행히 필요한 거의 모든 정보는 손 안에서 얻을 수 있습니다. 재정 상태를 평가할 때, 이러한 단계에 따라 미래를 준비하는 스마트한 결정을 내리고 있는지 확인하세요.

월별 예산 세우기

1. 소득을 합산합니다. 월별 예산을 세우려면 급여, 이자, 연금 또는 배우자의 소득과 같은 기타 재원을 모두 포함한 월 소득을 목록화하여 소득이 얼마인지를 먼저 판단해야 합니다. 급여를 받는 경우, 세금과 같은 공제액을 제하기 전인 총 급여가 아닌 집에 가져오는 급여를 기재합니다. 또한 세금이 원천징수되지 않는 경우, 다른 비용으로 세금을 포함하는 것에 유의하세요. 

2. 비용 예상하기 비용을 예상하는 가장 좋은 방법은 한 달에 얼마나 지출했는지 추적하는 것입니다. 지출을 쉽게 추적하려면 은행 명세서를 다운로드하거나 스마트폰으로 영수증을 스캔하는 것처럼 예금 계좌가 제공하는 도구들을 활용하세요. 지출을 고정 비용(월세, 보험료와 같이 매월 금액이 변하지 않는 비용)과 변동 비용(식비, 공과금과 같이 금액이 변하는 비용)으로 구분하세요. 매월 또는 일년 중 특정 기간에 지출이 크게 변하는 경우(예: 대부분 가장 추운 달에 전기료가 가장 많이 발생함), 해당 범주의 세 달치 평균으로 월 비용을 추정하세요.   

3. 차액 계산하기. 연간 소득과 지출을 합산한 다음, 총 소득에서 총 지출을 차감하여 차액을 계산하세요. 차액 계산은 소비 습관에 대해 많은 것을 알려주는 간단한 방법입니다. 결과가 양수이면 버는 것보다 적게 소비한다는 뜻입니다. 결과가 음수이면 지출이 소득보다 많으므로, 벌이에 맞는 생활을 위해 지출을 줄여야 할 것입니다. 

4. 추적하십시오. 예산을 책정하는 것은 첫 단계에 불과합니다. 월 소득과 지출을 추적하여 예산에 맞게 소비하고 있는지 확인하세요. 귀하에게 적합한 균형 수준을 찾기까지 시간이 걸릴 수 있습니다.

 예산 워크시트를 사용하여 내 재정 상황을 평가해 보세요.

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비상금 조성하기

예산을 세운 후에는 미래를 위한 자금을 저축하는 것이 중요합니다. 계획하지 않았던 큰 비용이 발생할 경우에 대비해 자금을 따로 마련해 두셨나요? 3개월 및 6개월치 생활비를 충당할 수 있는 거액의 비상금을 마련하는 것이 안정적인 재정 기반의 핵심입니다. 재정 상황을 재평가할 때는 가능하면 비상금을 고려하여 예상치 못한 비용 발생에 대처할 수 있도록 하세요. 매월 저축을 늘릴 수 있는 방법을 생각해 보고, 비상금을 만들거나 기존의 자금을 키워나가세요. 시작하려면  비상금  계산기를 활용해 보세요.

부채 관리하기

주택 담보 대출이나 학자금 대출을 상환하고 있다면, 대출을 가장 효과적으로 상환하는 방법을 평가해 보세요. 총 부채(모든 부채의 합계 금액)를 관리하면 재정 상태를 효과적으로 관리하는 데 도움이 됩니다. 이러한 지출을 줄이는 것은 재정 건전성을 개선하기 위한 중요한 단계입니다.