Grundlegendes zu Schulden

Beim Umgang mit Schulden müssen Sie sich darüber im Klaren sein, dass es verschiedene Arten von Schulden gibt und dass sie nicht immer das gleiche Ergebnis zur Folge haben. Wenn Sie sich zum Beispiel für Ausbildungs- oder Geschäftszwecke verschulden oder eine Hypothek aufnehmen, um ein Haus zu kaufen, kann dies als Geldanlage betrachtet werden, die Ihnen in der Zukunft größere finanzielle Erträge einbringen könnte. Diese Art der Verschuldung ist zwar kurzfristig gesehen kostenintensiv, kanns sich aber langfristig auszahlen, wenn es sich um eine Geldanlage in einen Vermögenswert wie beispielsweise eine Ausbildung oder eine Immobilie handelt. Schulden, die wahrscheinlich keine zukünftigen Renditen einbringen, sind jedoch sowohl kurzfristig als auch langfristig lediglich eine finanzielle Belastung. Diese Schulden müssen sorgfältig verwaltet werden, damit sie nicht schnell außer Kontrolle geraten.

Unabhängig davon, wie viele oder welche Schulden Sie aufnehmen, ist es wichtig, einen soliden Tilgungsplan zu haben. Da sich die meisten Schuldzinsen im Laufe der Zeit aufaddieren – das heißt, Sie schulden Zinsen für die Zinsen, die auf das Darlehen anfallen – kann ein kleiner geliehener Betrag schnell in die Höhe schnellen. Wenn Sie Schulden haben, ist es am besten, diese so schnell wie möglich zurückzuzahlen.

Die 28/36-Regel
Eine hilfreiche Orientierungshilfe ist eine Formel, die einige Hypotheken-Kreditgeber verwenden: die 28/36-Regel. Sie besagt, dass Ihre Wohnkosten nicht mehr als 28 Prozent Ihres monatlichen Bruttoeinkommens betragen sollten, während Ihr gesamter Schuldendienst – einschließlich Ihrer Wohnkosten, Nebenkosten, Kreditkarten und anderer Kredite – nicht mehr als 36 Prozent betragen sollte.

Kreditarten

• Studentendarlehen – Wenn Sie einen Kredit aufnehmen müssen, um eine Ausbildung, insbesondere ein Hochschulstudium, zu finanzieren, sind Studentendarlehen eine vielerorts übliche Option. In der Regel stehen Ihnen mehrere Möglichkeiten zur Verfügung, manchmal auch staatliche Darlehen oder Darlehen von privaten Unternehmen. 
  

• Hypothekendarlehen  – Der Kauf eines Hauses oder einer Wohnung erfordert oft die Aufnahme eines Hypothekendarlehens. Unterschiedliche Zinssätze und Rückzahlungsfristen können die Auswirkungen eines Hypothekendarlehens auf Ihre Finanzen stark beeinflussen. 
  

• Fahrzeugkredite – Sie können ein Auto mit Hilfe von Fahrzeugkrediten von Autohäusern, Banken und Kreditgenossenschaften kaufen und finanzieren. Sie können auch einen Eigenheimkredit aufnehmen, bei dem Sie Ihr Haus als Sicherheit für Ihren Fahrzeugkredit einsetzen können. 
  

• Privatkredite – Ein Privatkredit kann zur Deckung verschiedener Kosten verwendet werden – von der Rückzahlung von Kreditkartenschulden bis hin zu einer teuren Urlaubsreise – ganz nach Ihrem Ermessen. Privatkredite können gesichert oder ungesichert sein, je nachdem, ob Sie Sicherheiten haben und welches Risiko Sie eingehen wollen. 
  

• Peer-to-Peer-Kredite – Über einen Online-Dienst können Sie sich mit einem gleichrangigen Kreditgeber in Verbindung setzen, unabhängig davon, ob Sie einen Kredit für persönliche Zwecke oder für Ihr Unternehmen benötigen. Viele dieser Kredite sind ungesichert, und da die Abwicklung in der Regel vollständig online erfolgt, sollten Sie Peer-to-Peer-Kredite nur mit Vorsicht angehen.