Schuldenlast verstehen

Die Summe des Geldes, das Sie schulden, wird im Allgemeinen als Ihre Schuldenlast bezeichnet. Um festzustellen, ob Ihre Schuldenlast höher ist, als Sie es sich leisten können, sollten Sie Ihr Schulden/Einkommens-Verhältnis berechnen, indem Sie den Betrag, den Sie schulden, mit dem Betrag vergleichen, den Sie einnehmen.

Befolgen Sie diese vier einfachen Schritte:

1. Berechnen Sie alle Ihre monatlichen Zahlungen für Ihre Schulden. Wenn Sie keine festen monatlichen Zahlungen leisten, können Sie Ihre monatlichen Zahlungen als 4 Prozent des Gesamtbetrags, den Sie schulden, schätzen.
2. Nehmen Sie Ihren jährlichen Bruttolohn (Gesamtbetrag, den Sie im Jahr verdienen, vor Steuern und anderen Abzügen) und teilen Sie ihn durch 12 – das ist Ihr monatliches Einkommen.
3. Nehmen Sie die Summe Ihrer monatlichen Zahlungen für Schulden und teilen Sie diese durch Ihr monatliches Einkommen.
4. Verschieben Sie das Komma um zwei Stellen nach rechts, um eine Prozentzahl zu erhalten – das ist Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis.

Ein Schulden-Einkommens-Verhältnis von 10 Prozent oder weniger bedeutet, dass Ihre Finanzlage außerordentlich solide ist. Ein Verhältnis zwischen 10 und 20 Prozent ist das, was viele als gute Bonität bezeichnen würden. Bei 20 Prozent oder mehr ist es an der Zeit, Ihre Schuldenlast zu prüfen. Das Sparen wird schwieriger, und die Kreditgeber werden einer Person mit einem so hohen Verschuldungsgrad im Verhältnis zum Einkommen eher keinen Kredit gewähren. Kreditgeber, die dies dennoch tun, verlangen in der Regel höhere Zinssätze.

Ein weiterer Faktor, der Ihnen bei der Einschätzung Ihrer finanziellen Lage hilft, ist die Berechnung Ihres Nettovermögens, d. h. des Gesamtwerts Ihrer persönlichen Finanzen.

Vermögen - Verbindlichkeiten = Nettovermögen

Vermögen – Alles, was Sie besitzen, z. B. Immobilien, Fahrzeuge, Möbel – alles, was Geld wert ist.
Verbindlichkeiten – Alles, was Sie schulden, wie z. B. Hypotheken, Kreditkartenschulden, Zinsen, Studentenkredite und Darlehen von Familie und Freunden sowie jede andere Art von Darlehen.

Priorisierung von Krediten
Obwohl es bei der Verschuldung keine pauschale Antwort auf alle Fragen gibt, gibt es zwei Möglichkeiten, wie Sie die Abzahlung Ihrer Kredite erfolgreich bewältigen können. Berücksichtigen Sie die Folgen Ihrer finanziellen Situation, bevor Sie sich für eine Methode entscheiden – und bleiben Sie dann dabei.

Schulden-Schneeball-Methode (Debt Snowball Method) – Bei dieser Methode der Kredittilgung werden die Schulden entsprechend ihrer Höhe priorisiert. Wenn Sie zuerst kleinere Kredite abbezahlen, können Sie mehrere Kredite früher abbezahlen, und Ihre Zahlungen „schneeballartig“ anwachsen lassen, denn Sie werden auf diese Weise auch mental belohnt. Viele Menschen fühlen sich motivierter, Kredite zu tilgen, wenn sie einen sichtbaren Fortschritt sehen können.

Schulden-Lawinen-Methode (Debt Avalanche Method) –Schulden mit der Schulden-Lawinen-Methode zu tilgen bedeutet, dass Sie zunächst die Mindestzahlung für jede Schuld leisten und dann mit dem Restbetrag damit beginnen, die Schuld mit dem höchsten Zinssatz zu tilgen. Sobald Sie Ihre Schulden mit dem höchsten Zinssatz abbezahlt haben, nehmen Sie die Schulden mit dem nächsthöheren Zinssatz in Angriff. Mit dieser Methode können Sie Ihre Schulden schneller abbezahlen und gleichzeitig die Gesamtzinsen senken.