Comprendre ce qu’est le crédit et comment améliorer votre score de crédit est une étape cruciale pour atteindre vos objectifs financiers. Votre pointage de crédit est une mesure des facteurs qui peuvent affecter votre capacité à rembourser l’argent donné à crédit. Les notations et les scores tiennent généralement compte de la manière dont vous avez remboursé vos prêts précédents, de toute dette en cours et de vos autres antécédents financiers.
Bâtir un crédit
Un pointage de crédit a tendance à être dynamique et peut changer au fil du temps en fonction du montant de vos dettes, de la façon dont vous gérez vos factures ou du temps qui passe. Ne vous fiez pas aux « solutions rapides » pour améliorer votre score de crédit.
Pour établir un crédit de manière judicieuse, découvrez certains des facteurs qui affectent généralement les scores de crédit et comment vous pouvez les utiliser pour renforcer votre crédit :
1. Caractère. Un prêteur peut décider de la fiabilité de votre capacité à rembourser vos dettes sur la base de vos antécédents de crédit. Les prêteurs sont susceptibles d’examiner des éléments tels que votre utilisation du crédit, le paiement de vos factures, vos antécédents résidentiels et, parfois, la durée de votre emploi sur votre lieu de travail actuel.
L’un des moyens les plus efficaces de renforcer la fiabilité de votre crédit est d’effectuer vos paiements à temps. Certaines sociétés de cartes de crédit proposent des alertes automatiques gratuites pour vous aider à suivre vos soldes, vos échéances de paiement, l’historique de vos paiements et vos achats.
2. Capital. Souvent, un prêteur voudra savoir si vous avez des actifs de valeur tels que des biens immobiliers, des biens personnels, des investissements ou des économies avec lesquels vous pourrez rembourser vos dettes si vous n’avez pas de revenus.
Apprenez les meilleurs moyens d’épargner pour atteindre vos objectifs afin d’acquérir ces précieux atouts et d’améliorer potentiellement votre crédit.
3. Capacité. Il s’agit de votre capacité à rembourser vos dettes. Les prêteurs vérifieront souvent si vous avez travaillé régulièrement afin de disposer d’un revenu régulier pour financer votre utilisation particulière du crédit. Ils peuvent consulter votre salaire, vérifier si vous avez des prêts ou des dettes préexistants et évaluer si des membres de votre famille dépendent de vos revenus.
4. Garantie. Un prêteur peut vous demander de fournir une certaine forme de garantie - comme une propriété ou un bien - pour un prêt automobile ou un autre type d’emprunt. Lorsque vous souscrivez un prêt automobile, le véhicule que vous achetez est souvent utilisé comme garantie du prêt.
5. Conditions. Il s’agit de la situation de l’économie et de la manière dont elle peut affecter votre capacité à rembourser le prêt.
Pour vous assurer que vous ne prenez pas plus que ce que vous pouvez raisonnablement rembourser, il peut être bon de suivre la règle des 20-10. Elle vous suggère d’éviter d’emprunter plus de 20 % de votre revenu annuel net sur l’ensemble de vos prêts (à l’exclusion des prêts hypothécaires) et que les paiements sur ces prêts ne dépassent pas 10 % de votre revenu mensuel net.
Utiliser un compte de carte de crédit sécurisé
Un compte de carte de crédit sécurisé - également connu sous le nom de carte de constructeur - bien qu’il ne soit pas disponible partout, est l’une des meilleures options si vous ouvrez votre premier compte de carte de crédit ou si vous essayez de reconstruire un score de crédit endommagé. Le principal avantage d’une carte de crédit sécurisée est que vous ne pouvez pas l’utiliser pour dépenser au-delà de vos moyens. Vous effectuez un dépôt initial pour ouvrir une carte sécurisée, et ensuite vous ne pouvez dépenser que jusqu’à 100 % du montant de ce dépôt. Par exemple, si vous placez 500 $ sur le compte, vous pouvez effectuer jusqu’à 500 $ d’achats avec votre carte sécurisée.
Si vous effectuez systématiquement vos paiements à temps, il est possible de transformer votre carte garantie en une carte non garantie auprès d’un émetteur de cartes de crédit, ce qui vous permettra d’améliorer votre cote de crédit. Les cartes non garanties ne nécessitent pas de dépôt initial à l’ouverture, et il est possible de dépenser plus que ce que vous pouvez rembourser. C’est pourquoi les cartes sécurisées sont la meilleure option tant que vous n’êtes pas certain de toujours dépenser selon vos moyens et de rembourser votre solde en temps voulu.
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