Les bases du crédit

Les cartes de crédit offrent sécurité, commodité, et même des récompenses en fonction des dépenses. Toutefois, si les détenteurs de cartes ne les gèrent pas avec soin, ils peuvent être confrontés à des conséquences indésirables, telles qu’un mauvais crédit ou des frais cachés. 

Apprenez à connaître les cartes de crédit grâce à ces termes de crédit :

1. Frais annuels – Il s’agit du coût annuel de la possession d’une carte de crédit. Certains fournisseurs de cartes de crédit proposent des cartes sans frais annuels. 

2. Taux annuel en pourcentage (TAEG) – Il s’agit du taux d’intérêt annuel appliqué aux soldes de crédit impayés.

3. Solde – Il s’agit d’une somme d’argent. Dans le domaine de la banque personnelle, le solde est la somme d’argent que vous détenez sur un compte d’épargne ou de dépôt. En matière de crédit, un solde désigne la somme d’argent qui est due.

4. Bureau de crédit – Il s’agit d’une agence de renseignements qui collecte des informations sur l’utilisation du crédit par les consommateurs. 

5. Ligne de crédit – Il s’agit du montant maximum qui peut être débité sur un compte de carte de crédit spécifique pendant une période donnée.

6. Cote de crédit – Également connue sous le nom de « cote de crédit », cette cote, qui est généralement numérique, reflète votre fiabilité en matière de remboursement. Il peut être crucial d’avoir une bonne cote de crédit si vous souhaitez emprunter de l’argent ou demander une carte de crédit ou un prêt. 

7. Délai de grâce – Il s’agit de la période après la date limite de paiement pendant laquelle l’emprunteur peut rembourser l’argent emprunté sans encourir d’intérêts ou de frais de retard.

8. Taux d’introduction – Il s’agit d’un taux d’intérêt offert par les émetteurs de cartes de crédit dans les premiers temps d’un prêt. Ces taux sont souvent fixés beaucoup plus bas que les taux standard afin d’attirer de nouveaux titulaires de cartes. Assurez-vous de savoir combien de temps durera le taux de lancement et quel sera le taux d’intérêt standard une fois la période de lancement terminée.

9. Paiement minimum – Il s’agit du montant minimum que vous devez payer sur votre relevé de carte de crédit chaque mois pour que le compte reste en règle.

10. Protection contre les découverts – Il s’agit d’un service bancaire qui relie votre compte de chèques à votre carte de crédit, vous protégeant ainsi contre les pénalités de découvert ou les chèques sans provision en cas d’insuffisance de fonds.

Avantages et inconvénients du crédit
Pour tirer le meilleur parti de votre crédit  et conserver un bon crédit, il est essentiel de comprendre les avantages et les inconvénients de son utilisation. Maximisez les avantages et minimisez les coûts inutiles en vous renseignant sur les avantages et les inconvénients du crédit. 

Avantages

• Pouvoir d’achat instantané – Le crédit peut vous aider à faire face à des dépenses d’urgence inattendues et vous donner la souplesse nécessaire pour les payer dans le temps.
• Sécurité – Perdez votre liquide, et c’est fini. Si vous perdez une carte de crédit, vous pouvez l’annuler sans aucun dommage dans la plupart des cas. De même, vous devez signaler rapidement la perte ou le vol d’une carte afin de vous protéger contre son utilisation non autorisée.
• Tenue d’archives – Votre relevé de carte de crédit est une liste détaillée de vos dépenses mensuelles, ce qui peut être utile pour suivre vos dépenses et établir un budget. Ce type d’archivage est courant pour de nombreux types de paiements électroniques.
• Commodité – Les paiements électroniques, y compris les cartes de crédit, sont largement acceptés comme forme de paiement dans un nombre croissant de situations, notamment en magasin, en ligne, dans les applications et lors de commandes par courrier ou par téléphone.
• Regroupement des factures – Les factures peuvent être payées automatiquement par carte de crédit, ce qui permet de regrouper plusieurs paiements en une seule somme.
• Récompenses – L’utilisation d’une carte de crédit avec un programme de récompenses peut vous faire bénéficier d’avantages tels que des voyages gratuits.

Inconvénients
Le principal inconvénient de l’utilisation d’une carte de crédit est le coût potentiel des intérêts et des frais. Une utilisation judicieuse du crédit implique de comprendre ces coûts et d’agir en conséquence. Surveillez vos dépenses pour être sûr de pouvoir rembourser intégralement votre facture de carte de crédit à l’échéance.

Le coût réel des achats par carte de crédit
Si vous ne remboursez pas la totalité du solde de votre carte de crédit, l’intérêt calculé sur votre compte signifie que vous payez peut-être plus que prévu. Et si vous dépensez au-delà de vos moyens, les intérêts et les dettes qui en résultent peuvent devenir importants.

Voyez combien vous pourriez payer en plus pour un achat par carte de crédit de 1 000 $ avec des taux d’intérêt variables :