Choisir les options d’épargne

Pour quoi économisez-vous ? S’agit-il de vacances d’été annuelles, d’un fonds pour l’éducation de vos enfants ou d’un objectif à plus long terme comme la retraite ? Pour choisir comment vous voulez épargner votre argent, vous devez déterminer vos objectifs financiers. La première étape consiste à fixer un objectif d’épargne clair. Le fait d’avoir cet objectif final en vue vous aidera à mettre de côté un montant spécifique pour franchir cette étape chaque mois ou chaque année. Quel que soit votre objectif, le montant que vous mettez de côté pour commencer n’a pas besoin d’être élevé. Pour faire démarrer votre épargne, envisagez d’automatiser vos comptes afin de transférer chaque mois le montant budgété vers votre épargne.

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Une fois que vous avez fixé vos objectifs financiers, il est temps de commencer à épargner. Le choix de la bonne méthode d’épargne dépend de quelques facteurs : le montant que vous espérez épargner, l’accessibilité des fonds et le moment où vous voudrez les retirer. Il peut être décourageant d’évaluer les options complexes disponibles. Toutefois, si vous en apprenez davantage sur chaque véhicule d’épargne, il vous sera plus facile de vous lancer.

Comptes d’épargne
Il existe de nombreuses catégories de comptes d’épargne parmi lesquelles vous pouvez choisir. Vous pouvez utiliser un ou plusieurs comptes d’épargne pour organiser votre argent à des fins diverses. De nombreuses personnes ne limitent pas leur épargne à un seul type de compte, mais utilisent différents comptes en fonction du moment où elles souhaitent retirer des fonds et de l’usage qu’elles veulent en faire. Voici quelques exemples de comptes d’épargne différents, adaptés à des besoins particuliers.

Les comptes d’épargne bancaires de base offrent généralement les taux d’intérêt les plus bas, généralement moins d’un pour cent. Ils sont assortis de peu de restrictions quant à l’accès à votre argent et, en général, ils ne prévoient pas de solde minimum. Ces comptes, qui sont normalement associés aux banques traditionnelles, sont également accessibles en ligne.
Les comptes du marché monétaire rapportent généralement des intérêts plus élevés que les comptes d’épargne de base. Toutefois, ces comptes sont susceptibles d’exiger un solde minimum plus élevé qu’un compte d’épargne bancaire de base, de facturer des frais ou de restreindre les services disponibles sur le compte.
Les comptes d’épargne en ligne sont généralement similaires aux comptes d’épargne bancaires de base, mais ils offrent des taux d’intérêt plus élevés car ils fonctionnent en ligne et n’impliquent pas les frais généraux des banques traditionnelles.
Les coopératives de crédit, bien qu’elles ne soient pas disponibles partout dans le monde, sont comme des banques, mais elles appartiennent à leurs membres et peuvent offrir des intérêts plus élevés sur l’épargne.
Les plans d’épargne automatiques sont des options que vous pouvez mettre en place pour votre compte d’épargne. Vous pouvez choisir de transférer automatiquement chaque mois un montant déterminé de votre compte de dépôt vers votre compte d’épargne.

L’épargne à plus long terme
Si cela ne vous dérange pas de laisser votre argent seul pendant plusieurs mois ou années, envisagez d’utiliser des options d’épargne à plus long terme. Les taux d’intérêt sont souvent les plus élevés de toutes les options d’épargne proposées par les banques. Contrairement à un compte bancaire ordinaire, si vous souhaitez retirer de l’argent, vous risquez d’être confronté à une forte pénalité. Soyez attentifs aux
points suivants :

La possibilité de déposer une somme d’argent à un taux d’intérêt fixe pendant une durée prédéterminée, avec la possibilité de retirer les fonds une fois la durée écoulée ;
Les produits d’épargne des courtiers sont généralement plus chers et sont achetés par l’intermédiaire d’une société de courtage ou d’un représentant commercial plutôt que par une banque ;
Les comptes d’épargne à fort taux de dépôt ont généralement des exigences plus élevées en matière de solde minimum, mais ils sont peu risqués et offrent des rendements plus élevés que les comptes d’épargne traditionnels ;
Avec un compte d’épargne à haute liquidité, les fonds peuvent être retirés sans pénalité ; cependant, le compte peut être assorti d’un solde minimum requis et d’une limite sur le nombre de retraits que vous pouvez effectuer.
Les comptes d’épargne à taux variable offrent des taux d’intérêt variables qui varient en fonction d’un indice de taux d’intérêt, ce qui se traduit par des taux plus élevés ou plus bas que les produits à taux fixe.

Épargne sur le compte de retraite
Les comptes de retraite comptent parmi les moyens d’épargne les plus précieux. Non seulement ils sont peu risqués, mais ils sont également essentiels pour une retraite confortable. Gardez ceci à l’esprit : plus vous commencez à épargner tôt, plus votre épargne augmentera. Si l’épargne-retraite est disponible dans votre pays, il y a quelques options à envisager :

Les plans de retraite de l’employeur ou les pensions sont un autre mécanisme d’épargne à long terme offrant des avantages fiscaux. Vous contribuez à votre fonds avant que l’impôt sur le revenu ne soit déduit, ce qui réduit votre revenu imposable. De nombreux employeurs verseront des cotisations équivalentes aux vôtres, ce qui augmentera encore votre fonds de retraite.
Les comptes de retraite individuels (Individual Retirement Accounts) , parfois aussi appelés pensions personnelles, sont des comptes d’épargne personnels qui vous permettent de mettre de l’argent de côté chaque année. Vous pouvez également bénéficier d’avantages fiscaux pour avoir épargné en vue de votre retraite de cette manière.
Les annuités sont des contrats d’investissement dans lesquels les paiements aux compagnies d’assurance sont investis pour vous. Les annuités sont ensuite remboursées à une date ou à une série de dates futures. Les retraits sont imposés mais, heureusement, il peut n’y avoir aucune limite de cotisation annuelle.
Les comptes spécifiques aux soins de santé peuvent être un moyen fiscalement avantageux d’épargner pour les dépenses de santé à plus long terme, y compris les visites chez le médecin, les médicaments sur ordonnance, les soins dentaires, les soins oculaires et d’autres frais liés à la santé.

Si votre pays ne propose pas de plans d’épargne pour la retraite, il est recommandé d’ouvrir un compte d’épargne séparé uniquement pour la retraite.