È buona abitudine valutare periodicamente le proprie finanze, soprattutto se stai pianificando un acquisto importante, come una nuova auto o una nuova casa, o se si verificano dei cambiamenti significativi nelle entrate o nelle spese. Per fortuna, la maggior parte delle informazioni necessarie sono a portata di mano. Quando valuti le tue finanze, segui questi passaggi per assicurarti di prendere decisioni intelligenti che ti preparino per il futuro.
Valuta la tua situazione finanziaria
1. Somma le tue entrate. Per creare un budget mensile, occorre innanzitutto determinare l’entità delle entrate, elencando le proprie fonti di reddito mensili, compresi stipendi o salari, interessi, pensione, e qualsiasi altra fonte (ad esempio il reddito del coniuge). Se percepisci uno stipendio, assicurati di indicare la tua retribuzione effettiva anziché quella lorda, ovvero la retribuzione prima di qualsiasi detrazione, come le tasse. E se le tasse non vengono detratte automaticamente, ricordati di includerle tra le spese.
2. Fai una stima delle spese. Il modo migliore è tenere traccia di quanto spendi nel corso di un mese. Per monitorare in modo semplice le spese, utilizza gli strumenti offerti dal tuo conto di deposito, come scaricare i rendiconti finanziari o scansionare le ricevute con lo smartphone. Suddividi le spese in spese fisse (quelle che non cambiano da un mese all’altro, come l’affitto e l’assicurazione) e spese variabili (costi che cambiano, come il cibo, l’intrattenimento o le utenze). Se alcune spese variano in modo significativo di mese in mese o in determinati periodi dell’anno (ad es. per molti le bollette della luce tendono a essere più elevate durante i mesi più freddi e più caldi), stima la spesa mensile di quella categoria calcolando la media su tre mensilità.
3. Scopri la differenza. Dopo aver sommato le entrate e le spese annuali, sottrai il totale delle spese dal totale delle entrate per ottenere la differenza. Si tratta di un’operazione semplice, che può rivelare molto sulle tue abitudini di spesa. Se il risultato è positivo, significa che stai spendendo meno di quanto guadagni. Se è negativo, significa che le spese sono superiori alle entrate, quindi dovresti ridurle per vivere entro i limiti delle tue possibilità.
Usa il nostro Budget Worksheet per iniziare a valutare la tua situazione finanziaria.
Approfondimenti su come creare un budget.
Crea un fondo per le emergenze
Dopo aver creato un budget, è importante proteggere il denaro che stai risparmiando per il futuro. Hai dei fondi accantonati in caso di una grossa spesa non pianificata? Costruire un buon fondo per le emergenze, che copra da tre a sei mesi di spese di vita, è fondamentale per avere una base finanziaria sicura. Quando riesamini le tue finanze, assicurati, se possibile, di mettere da parte un fondo per le emergenze, in modo da poter gestire eventuali spese impreviste. Pensa a come convogliare ogni mese una somma di denaro sui tuoi risparmi per iniziare a costruire o a far crescere un fondo già esistente. Dai un’occhiata al calcolatore per il Fondo per le emergenze per iniziare.
Come gestire il carico del debito
Se stai lavorando per ripagare un mutuo o un finanziamento per gli studi, prenditi del tempo per valutare come estinguere i prestiti nel modo più efficace. Gestire il carico del debito, cioè la somma di tutti i mutui, ti aiuterà a gestire meglio la tua salute finanziaria. Ridurre questi pagamenti è un passo importante per migliorare il tuo benessere finanziario.
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