Capire il carico di debito

La somma di tutti i soldi che devi è ciò che è comunemente noto come il tuo carico del debito. Per determinare se il tuo carico è superiore a quello che puoi permetterti, ti consigliamo di calcolare il rapporto debito/reddito o il rapporto "debito/reddito", confrontando l'importo che devi con l'importo che guadagni. 

Segui questi quattro semplici passaggi:

1. Calcola tutti i pagamenti mensili del tuo debito. Se non disponi di pagamenti mensili fissi, un modo è stimare i tuoi pagamenti mensili come il 4% dell'importo totale dovuto.
2. Prendi il tuo stipendio annuo lordo (importo totale che guadagni all'anno prima che escano le tasse e altre detrazioni) e dividilo per 12: questo è il tuo reddito mensile. 
3. Prendi il totale del tuo debito mensile e dividilo per il tuo reddito mensile. 
4. Sposta la virgola decimale di due cifre a destra per farne una percentuale: questo è il tuo rapporto debito/reddito.

Un rapporto debito/reddito del 10 percento o meno significa che le tue finanze sono eccezionalmente sane, e rapporti compresi tra il 10 e il 20 percento rappresentano ciò che molti chiamerebbero un buon credito. Al 20 percento o superiore, è il momento di valutare il carico del tuo debito. Sarà più difficile risparmiare, e i creditori avranno meno probabilità di concedere un prestito a qualcuno con un debito/reddito così elevato. I creditori che tendono ad addebitare tassi di interesse più elevati.

Un ulteriore fattore per aiutare a misurare la tua salute finanziaria è calcolare il tuo patrimonio netto, che è il valore totale delle tue finanze personali. 

• Beni – Tutto ciò che possiedi, che può includere la tua casa, il veicolo, i mobili, tutto ciò che vale soldi.  
• Passività – Tutto ciò che devi, che può includere il mutuo, il saldo della carta di credito, gli interessi, i prestiti agli studenti e i prestiti di familiari e amici e qualsiasi altro tipo di prestito.
  

• Metodo della palla di neve del debito – Questo metodo di estinzione dei prestiti funziona, dando priorità ai debiti in base alla loro entità. Ripagando prima i prestiti più piccoli, sarai in grado di estinguere diversi prestiti in anticipo e i tuoi pagamenti "a valanga", quando sarai psicologicamente ricompensato. Molte persone si sentono più motivate a pagare i prestiti se possono vedere progressi visibili.
  

• Metodo della valanga del debito – Ripagare il debito attraverso il metodo della valanga del debito significa prima effettuare il pagamento minimo su ciascun debito, quindi, utilizzare il denaro rimanente per iniziare a saldare il debito con il tasso di interesse più alto. Una volta che hai pagato il tuo debito con il tasso di interesse più alto, affronta il debito con l'interesse successivo più alto. L'utilizzo di questo metodo può comportare un pagamento più rapido del debito riducendo i tassi di interesse complessivi.