Piano di rimborso del debito

Il debito ha connotazioni negative di spesa eccessiva e scarsa disponibilità di budget, quando, in realtà, potrebbe derivare da una scelta strategica, licenziamento, malattia o cambiamento della situazione familiare. Il debito può colpire chiunque in qualsiasi fase della vita.

È importante affrontare il debito a testa alta. Più a lungo ignori i tuoi debiti, peggiore diventa la situazione. Ecco alcuni suggerimenti per estinguere il debito:

Fai un elenco di tutto ciò che devi
Inizia facendo un elenco dei tuoi debiti, inclusi gli importi dovuti e le istituzioni o le persone a cui devi.

Dai priorità ai tuoi debiti
Metti i tuoi debiti in ordine di importanza, tenendo presente che i debiti prioritari non sono necessariamente quelli più grandi. Sono cose come le rate del mutuo, i prestiti garantiti, l'affitto, le bollette e le tasse, dove potresti perdere la casa, essere disconnesso da un servizio o persino andare in prigione, se non paghi.

Quindi, guarda al tuo debito non garantito. In genere, si tratta di cose come pagamenti con carta di credito e carte di negozi, prestiti bancari, scoperti del conto e denaro preso in prestito da familiari e amici. Questi debiti sono ancora importanti e possono comportare tassi di interesse più elevati. Quindi, potrebbero avere un maggiore potenziale di crescita. Non sono debiti prioritari, ma non dovrebbero essere ignorati.

Elabora un budget
Organizza un budget settimanale o mensile accurato. Questo mostrerà il tuo reddito, la spesa della famiglia e i debiti. Può anche indicare dove è possibile risparmiare denaro extra da destinare al rimborso dei debiti. Per saperne di più sul pianificare il budget.

Una volta che avrai elaborato il tuo budget, saprai quanto puoi realisticamente investire per ripagare i tuoi creditori.

Chiedi consiglio
Contatta un'organizzazione professionale indipendente, o un ente di beneficenza per i debiti, per un consiglio sul modo migliore per gestire i tuoi debiti. Aiutano migliaia di persone ogni mese a gestire il proprio debito.

Alcune società di gestione del debito possono negoziare con i tuoi creditori per tuo conto per ridurre i pagamenti che effettui complessivamente. Fai un pagamento alla società, che lo ridistribuisce tra i tuoi vari creditori. Le società di gestione del debito possono addebitare una commissione per questo servizio. Tuttavia, vari enti di beneficenza nazionali e servizi di consulenza sul debito potrebbero offrire piani di gestione del debito gratuiti. Verifica se questo è il caso nella tua regione.

Organizza un piano di rimborso del debito
Esistono varie opzioni per gestire i debiti, che vanno da accordi informali che puoi stipulare con i tuoi creditori a accordi più formali.

Gli accordi informali prevedono di contattare i creditori per telefono, e-mail o lettera, per informarli della tua situazione e fare un'offerta per pagare l'importo che puoi permetterti.

Ad esempio, potresti offrirti di effettuare pagamenti temporanei per debiti, se sei in grado di effettuare solo un importo inferiore a quello precedentemente concordato per un breve periodo. Oppure offri di effettuare pagamenti mensili, se puoi permetterti di ripagare l'importo dovuto, ma non puoi saldare completamente gli arretrati.

Supporta la tua offerta spiegando perché al momento non sei in grado di tenere il passo con i pagamenti completi. Allega una copia del tuo budget e un elenco degli altri tuoi debiti. Questo aiuta il creditore a vedere che stai solo spendendo per i costi essenziali della vita, e che l'offerta che hai fatto è giusta, dato ciò che devi agli altri creditori.

I tuoi creditori non devono accettare il tuo piano di rimborso del debito. Se non puoi permetterti di pagare più di quello che hai offerto, continua a pagare quello che hai offerto. Se puoi permetterti di pagare di più, potresti accettare di pagare un extra. Questo può aiutare i creditori a vedere che stai lavorando per saldare i tuoi debiti. Potrebbero essere più disposti ad accettare il tuo piano di rimborso o smettere di aggiungere costi aggiuntivi.

Gli accordi formali sono un altro modo per risolvere i debiti in sospeso. Ci sono varie opzioni, anche se non tutte potrebbero essere adatte alla tua situazione o disponibili nel tuo Paese. Esse includono:

Ordine amministrativo ; un piano di pagamento gestito per te dai tribunali.
Fallimento : un processo legale che cancella i tuoi debiti non garantiti, ma influisce sul tuo registro di credito. Ciò potrebbe renderti più difficile prendere in prestito in futuro.
Consolidamento : prendere un prestito per ridurre le rate mensili o il numero di creditori che hai.
Piano di gestione del debito : effettui un pagamento mensile in base a ciò che puoi permetterti, che è condiviso tra i tuoi creditori.
Ordine di sgravio del debito : i debiti sono congelati per 12 mesi. Se la tua situazione non è cambiata, verranno cancellati.
Insolvenza : un procedimento legale che dichiara che non puoi permetterti di ripagare i tuoi debiti alla scadenza.

Considera anche quanto segue:

Rilascio di equità : se sei in età pensionabile, potrebbe essere possibile utilizzare il rilascio di equità per accedere ai soldi vincolati nella tua casa per ripagare i debiti;
Rinegoziazione del mutuo : accendere una nuova ipoteca sulla casa per pagare i debiti.
Vendita di beni : libera denaro, vendendo cose di valore che possiedi.