Vous ne pouvez pas réécrire votre historique de crédit, mais vous pouvez le reconstruire. Que vous ayez vécu un événement majeur, commis une erreur financière ou fait faillite, le rétablissement d’un bon crédit peut demander du temps et de la discipline. Il est donc utile de créer un plan que vous allez réellement suivre. Vous devrez démontrer votre capacité à payer vos factures à temps chaque mois et à effectuer des remboursements réguliers sur une ligne de crédit.
Reconstruire vos finances
Les quatre moyens suivants peuvent vous aider à reconstruire votre crédibilité financière.
Demandez un prêt de reconstitution de crédit.
Dans certaines régions, vous pouvez demander ce prêt à court terme, généralement d’un montant réduit, proposé par les banques, les unions de crédit et d’autres établissements financiers aux consommateurs qui souhaitent améliorer leur cote de crédit. Le prêt est sur un compte porteur d’intérêts. Ainsi, une fois que vous aurez remboursé le prêt, vous récupérerez l’argent ainsi que les intérêts perçus.
Utilisez un compte de carte de crédit sécurisé
Lorsqu’elle est disponible, il s’agit d’une ligne de crédit qui représente 50 à 100 % d’un dépôt d’épargne en espèces. Par exemple, si vous placez 500 $ sur le compte, vous pouvez effectuer jusqu’à 500 $ d’achats avec une carte sécurisée. Si vous effectuez tous vos paiements en temps voulu, il pourrait être possible de transformer votre carte garantie en une carte non garantie auprès d’un émetteur de cartes de crédit, ce qui améliorerait votre cote de crédit.
- Carte sécurisée – Ces cartes sont destinées aux clients ayant des antécédents de crédit douteux ou n’ayant pas d’antécédents de crédit. Elles exigent un dépôt initial (généralement égal à la limite de crédit) afin de pouvoir rembourser le solde de leurs cartes.
- Carte non garantie – La plupart des cartes de crédit ne sont pas garanties, ce qui signifie qu’un dépôt n’est pas nécessaire pour que le titulaire de la carte puisse l’obtenir.
Devenez un utilisateur autorisé
En tant qu’utilisateur autorisé, vous pouvez effectuer des dépenses sur le compte de la carte de crédit d’une autre personne en utilisant une carte de crédit portant votre nom. L’historique du compte de la carte du titulaire initial figurera dans votre dossier de crédit, ce qui contribuera à améliorer votre cote de crédit.
Effectuez vos paiements à temps.
Tout en vous attaquant aux dettes existantes, veillez à ne pas les alourdir en omettant de payer vos cartes de crédit et vos prêts. Si vous n’êtes pas certain de pouvoir effectuer un paiement minimum avant la date limite, contactez vos créanciers à l’avance et expliquez votre situation. Donnez-leur une estimation de la date à laquelle vous serez en mesure de rembourser votre dette. Si vous informez vos créanciers à l’avance plutôt que de sauter un paiement, vous démontrerez votre responsabilité et votre crédibilité. Les créanciers seront donc plus enclins à croire que vous les rembourserez.
Une fois que vous êtes sur la bonne voie (pour certains, cela peut signifier ne plus avoir de dettes, mais d’autres peuvent choisir de commencer tout en remboursant leurs dettes), assurez-vous de créer un fonds d’urgence pour faire face aux situations financières difficiles et imprévues. La création d’un fonds d’urgence correspondant à trois à six mois de dépenses courantes vous permettra de faire face à de nombreuses dépenses imprévues. En savoir plus sur les fonds d’urgence.
Confirmez que votre activité financière est rapportée avec précision aux agences de crédit pour être sûr que vos remboursements ont un effet positif sur votre score de crédit.
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